Trucs & Astuces : Comment soulager votre trésorerie ?

Avant de répondre à cette question, rappelons ce qu’est la trésorerie : il s’agit de ce dont vous disposez sur votre compte bancaire (ou en caisse) pour régler vos dépenses courantes (paiement de vos charges, achats de marchandises, etc.). Il peut arriver que vous rencontriez des difficultés de trésorerie lorsqu’il y a un décalage entre vos encaissements (rentrées d’argent) et vos décaissements (sorties d’argent). Pour soulager votre trésorerie, vous pouvez agir sur différents leviers.

Soulager votre trésorerie en réduisant les stocks

Stocker de la marchandise ou des produits finis coûte à votre entreprise. En limitant vos stocks (c’est-à-dire en travaillant à flux tendus) ou en veillant à vous défaire (en les soldant, par exemple) de vos stocks « dormants », vous réduisez votre Besoin en fonds de roulement et donc, mécaniquement, vous soulagez votre trésorerie.

Soulager votre trésorerie en négociant des délais de paiement plus importants auprès de vos fournisseurs

Obtenir un délai de règlement plus important auprès de vos fournisseurs (c’est ce qu’on appelle un « crédit fournisseur ») n’est pas toujours facile. Vous pouvez cependant demander un règlement à fin de mois et choisir le bon moment pour placer votre commande afin de gagner un mois de délai.

Soulager votre trésorerie en réduisant le délai de règlement de vos clients

Pour réduire le délai de règlement de vos clients, commencez par leur demander systématiquement un acompte à la commande. Minimisez le plus possible le temps d’émission et d’envoi des factures aux clients. Assurez-vous de réaliser un suivi précis des règlements en fonction des dates d’échéance et relancez dès que possible lorsque les délais ne sont pas respectés. Ne tardez pas, ensuite, à enregistrer les règlements et à déposer les chèques à la banque. >> Bâtissez votre plan de trésorerie Pour éviter de vous trouver en difficulté, pensez à établir un plan de trésorerie qui permet d’avoir une vision très claire, au jour le jour, des encaissements et décaissements. Ce plan doit être réalisé dès la création de votre Business plan et concerne une année entière. Vous y faites apparaître le solde hebdomadaire et mensuel de votre trésorerie. Pour aller plus loin :

• Créez votre business plan dès maintenant grâce à StartMystory
• Trucs & Astuces : Comment augmenter vos marges ?
• Comment présenter vos plans d’action pour votre business plan ?

Comment faire rentrer du cash tout de suite quand un client met du temps à payer ?

Vous n'êtes pas obligé d'attendre l'échéance pour récupérer l'argent d'une facture déjà émise : vous pouvez la mobiliser auprès d'un organisme financier qui vous avance la somme contre une commission. Ce sont des solutions à activer quand la relance ne suffit pas et que le décalage devient gênant.

Trois mécanismes existent, avec des logiques différentes selon votre situation.

Solution	Principe	Quand l'envisager
Escompte commercial	La banque vous avance le montant d'un effet de commerce avant son échéance, contre des agios.	Vous avez des traites ou lettres de change relevé en portefeuille.
Affacturage	Un factor rachète vos factures clients, vous avance l'argent et peut gérer les relances.	Vous avez un volume régulier de factures B2B et voulez externaliser le recouvrement.
Cession Dailly	Vous cédez vos créances professionnelles à la banque en garantie d'un financement.	Vous voulez un cadre plus souple que l'affacturage, négocié avec votre banque.

Aucune de ces solutions n'est gratuite : la commission ou les agios viennent réduire la marge sur les ventes concernées. Le bon réflexe est de comparer ce coût au coût de l'argent que vous n'avez pas, par exemple les agios d'un découvert subi. Si vous travaillez déjà votre calcul du BFR, vous verrez vite quelles factures valent la peine d'être mobilisées.

Quels indicateurs surveiller pour ne pas se faire surprendre par un trou de trésorerie ?

Regardez trois chiffres simples plutôt que le seul solde de votre compte, qui ne dit rien de ce qui arrive la semaine suivante. Le solde bancaire est une photo, pas une trajectoire.

• Le délai moyen de règlement de vos clients : en combien de jours, en moyenne, une facture émise est-elle réellement encaissée.
• Le délai moyen de paiement de vos fournisseurs : en combien de jours vous réglez ce que vous devez.
• La position de trésorerie projetée à 30 et 60 jours : ce qui doit rentrer moins ce qui doit sortir sur la période.

L'écart entre les deux premiers délais est le nerf de la guerre. Prenons un cas hypothétique : vous encaissez vos clients en moyenne à 60 jours, mais vous réglez vos fournisseurs à 30 jours. Sur un chiffre d'affaires mensuel de 20 000 €, ce décalage d'un mois vous oblige à financer en permanence l'équivalent d'un mois d'activité avant même de toucher le premier euro correspondant. Réduire ce décalage de quinze jours libère de la trésorerie sans toucher à votre rentabilité. Pour relier ces indicateurs à la photo financière de votre activité, l'article sur l'analyse de l'activité de votre entreprise donne le cadre.

Une entreprise ne fait pas faillite parce qu'elle perd de l'argent, mais parce qu'elle n'a plus de quoi payer ce qu'elle doit le jour où elle le doit.

La facturation électronique 2026 peut-elle vraiment aider ma trésorerie ?

Oui, parce qu'elle force exactement les bonnes habitudes que vous deviez déjà prendre pour encaisser plus vite. Émettre une facture au format électronique, la transmettre par une plateforme et suivre son statut, c'est mettre fin aux factures oubliées dans un coin et aux relances tardives faute de savoir où en est le règlement.

Pour votre trésorerie, le passage au format électronique change deux choses. La facture part plus tôt, donc l'horloge du délai de paiement démarre plus tôt. Et vous voyez le statut de chaque facture, ce qui vous permet de relancer au bon moment, sans attendre de vous en rendre compte trop tard. StartMyStory s'appuie sur une plateforme partenaire Iopole, ce qui en fait une solution compatible avec les obligations à venir, sans que vous ayez à jongler entre plusieurs outils pour devis, factures et suivi des encaissements.

Que faire si la difficulté de trésorerie est déjà là ?

Ne restez pas seul avec un compte dans le rouge : la plupart des échéances importantes peuvent se négocier, à condition de s'y prendre avant l'incident plutôt qu'après. Anticiper change tout dans la qualité de la réponse que vous obtiendrez.

1. Contactez votre Urssaf pour demander un délai ou un étalement de vos cotisations sociales avant la date d'échéance.
2. Rapprochez-vous de votre service des impôts des entreprises pour solliciter un délai de paiement en cas de difficulté passagère.
3. Négociez à froid avec votre banque une autorisation de découvert ou une ligne de crédit court terme, quand tout va bien, plutôt que de la subir au taux fort le jour où ça coince.
4. Reprenez vos prévisions : un trou de trésorerie qui revient chaque année à la même période n'est pas un accident, c'est une saisonnalité à intégrer dans votre plan financier.

Distinguez bien le problème ponctuel du problème de fond. Un décalage isolé se finance. Un manque de cash structurel, mois après mois, est souvent le signe d'un BFR mal dimensionné ou de marges trop faibles, et là c'est le modèle qu'il faut revoir, pas seulement la trésorerie.