Startup, adoptez une nouvelle voie de financement

La recherche de financement est souvent une étape incontournable afin de développer l'activité d'une startup nouvellement créée. Si vous êtes dirigeant d'une startup, plusieurs solutions de financement s'offrent à vous.

Le crédit bancaire, choix classique et pratique

Parmi les nombreuses solutions dont vous disposez, le crédit bancaire ou crédit professionnel reste le choix le plus accessible et le plus pratique pour financer le développement des activités de votre startup. Ces établissements sont habitués à traiter des dossiers de financement des petites comme des grandes entreprises. Ils disposent de ce fait des structures et des fonds nécessaires pour accompagner financièrement le développement de votre nouvelle entreprise, quel que soit son domaine d'activités. Le crédit bancaire est encore plus accessible, avec l'aide d'intermédiaires et de courtiers spécialisés comme Boursedescredits.com. Ce courtier en ligne exerce principalement dans la négociation de prêts immobiliers et de financements divers pour les particuliers, mais offre également des prestations de qualité pour les dirigeants d'entreprises individuelles ou de startups en quête d'un financement intéressant. En accédant simplement sur l'outil de simulation du site, vous allez bénéficier d'une offre de prêt choisie parmi les contrats de crédits fournis par les banques, les assurances et autres établissements financiers en contact avec Boursedescredits. Grâce à cette voie "classique", vous allez comprendre les attentes de vos interlocuteurs et donc mieux documenté et enrichir votre business plan. L'outil de business plan de Start My Story a été conçu en prenant en compte ces considérations indispensables pour les banques et autres organes de financement de projet.

Le Crowdfunding, une nouvelle bulle pour les entreprises

Outre le crédit professionnel bancaire, vous avez moult autres choix de créanciers pour accompagner le développement de votre entreprise. Avant, les propriétaires d'une entreprise étaient soumises aux caprices des investisseurs providentiels individuels ou des agents de prêts bancaires. Maintenant, il est possible de lancer un plan d'affaires pour les masses en adoptant une stratégie de financement participatif dit : Crowdfunding (littéralement financement par la foule). Mais faut-il encore dompter ce concept ? Initialement lancé aux États-Unis via le succès des plateformes comme Kickstarter, Lending Club, Crowdfunder, etc. Le Crowdfunding ou financement participatif est une expression décrivant tous les outils et méthodes de transactions financières qui font appel à un grand nombre de personnes pour financer un projet. Ce mode de financement se fait sans l'aide des acteurs traditionnels du financement (établissement bancaire, institution de microfinance, etc.) il est dit désintermédié, car, l'émergence des plates-formes de financement participatif a été permise grâce à internet et aux réseaux sociaux. En effet, cette plateforme de financement commence à devenir un moyen de diversification efficace pour le financement des petites entreprises, avec de nouveaux créditeurs: des particuliers. Autrement dit, le Crowdfunding fournit une autre stratégie d'investissement pratique destinée aux subventions des startups et aux PME. Dans le cas de la France, un guide de financement participatif était même mis en vigueur pour clarifier d'ores et déjà les conventions applicables face à ce type de financement, ce qui fait de ce dernier une alternative fiable à rendre légale aux yeux de la loi. Plusieurs plateformes de crowdfunding se sont spécialisées dans des univers très particuliers, permettant ainsi de toucher une population plus concernés par le type de votre projet. Le business plan que vous avez fait va alors vous servir pour avoir un discours tout aussi convaincant pour une structure de financement classique que pour une plateforme de crowdfunding. Vous allez ainsi mettre en avant les principes de votre concept, détaillé votre courbe de développement et vos envies de réussir.

Faut-il vraiment lever des fonds pour démarrer ?

Non, dans la majorité des cas. Lever des fonds auprès d'investisseurs ne devrait être envisagé que si votre projet a besoin de gros moyens très vite pour prendre un marché de vitesse. Pour une activité de services, de conseil ou d'artisanat qui génère du chiffre d'affaires dès les premiers mois, l'autofinancement par les premières factures encaissées coûte beaucoup moins cher qu'une part de capital cédée à vie. Avant de chercher un investisseur, posez-vous une question simple : de combien ai-je besoin, et pour combien de temps ?

Le réflexe le plus sain consiste à activer les sources dans l'ordre du moins coûteux au plus coûteux pour votre indépendance.

1. Votre apport personnel et la love money (proches qui prêtent ou entrent au capital).
2. Les aides publiques et subventions, qui ne se remboursent pas ou se remboursent sans intérêt.
3. La dette bancaire, qui ne touche pas à votre capital.
4. L'ouverture du capital à des investisseurs, en dernier recours quand les besoins dépassent ce que les trois premières lignes peuvent couvrir.

On ne lève pas des fonds parce qu'on en a envie, on lève des fonds parce qu'on ne peut pas faire autrement pour aller assez vite.

Pour estimer le bon montant et la durée de votre besoin, le détour par un chiffrage sérieux est incontournable : nos articles sur le point sur vos besoins de financement et sur la construction de votre plan de trésorerie vous aident à poser ces chiffres avant d'aller voir qui que ce soit.

D'où vient l'argent quand on n'a pas encore de chiffre d'affaires ?

De plusieurs sources que l'article au-dessus n'a pas détaillées : vos fonds propres, vos proches, l'argent public et, plus tard, les investisseurs. Chacune répond à un besoin différent et n'engage pas la même chose de votre part. Voici comment elles se comparent.

Source	À quel moment	Contrepartie	Touche au capital ?
Apport personnel et love money	Au tout début, pour amorcer	Confiance des proches, parfois une part de capital	Possible
Aides et subventions publiques	Création et premiers mois	Dossier, parfois cofinancement exigé	Non
Prêt bancaire	Quand l'apport et les aides sont en place	Remboursement avec intérêts, garanties	Non
Business angels et fonds	Pour accélérer un projet à fort potentiel	Parts de capital, droit de regard	Oui

L'apport personnel mérite une attention particulière : c'est souvent lui qui débloque le reste. Une banque prête plus facilement à quelqu'un qui met aussi ses propres économies dans le projet, parce que cela montre que vous partagez le risque. La love money, l'argent prêté ou investi par la famille et les amis, joue le même rôle et gonfle votre apport apparent. Pensez simplement à formaliser ces sommes par écrit pour éviter les malentendus plus tard.

Les business angels et les fonds, c'est pour qui ?

Pour les projets qui visent une croissance rapide et qui acceptent de partager le pouvoir. Un business angel apporte de l'argent mais aussi son carnet d'adresses et son expérience, en échange d'une part de votre société. Un fonds d'investissement raisonne de la même façon, sur des montants plus élevés. Dans les deux cas, vous gagnez des moyens et vous perdez une partie du contrôle. Avant d'aller frapper à ces portes, regardez du côté de notre article pour trouver des investisseurs lors de la création de son entreprise, qui détaille la démarche de prise de contact.

Quelles aides publiques existent pour financer un démarrage ?

Plusieurs dispositifs publics peuvent alléger le financement initial sans vous endetter ni diluer votre capital. Ils dépendent de votre situation, de votre territoire et de votre projet, donc renseignez-vous au cas par cas plutôt que de supposer que vous n'y avez pas droit.

• Les demandeurs d'emploi qui créent leur entreprise peuvent, selon leur situation, continuer à percevoir une partie de leurs allocations ou demander un versement en capital de leurs droits via France Travail. Cela transforme une indemnité chômage en trésorerie de démarrage.
• Bpifrance et les réseaux d'accompagnement à la création proposent des prêts d'honneur à taux zéro et sans garantie personnelle, qui renforcent votre apport aux yeux de la banque.
• Les régions et collectivités locales financent régulièrement des subventions ou avances remboursables ciblées sur certains secteurs ou certaines zones.

Imaginons un cas hypothétique : vous démarrez avec 8 000 € d'économies personnelles, vous obtenez un prêt d'honneur de 10 000 € sans intérêt, et une banque vous suit avec un prêt de 20 000 €. Votre apport réel de 8 000 € a servi de levier pour mobiliser près de 30 000 € supplémentaires. C'est exactement le mécanisme que les financeurs cherchent à voir dans votre dossier. Pour présenter cet enchaînement de façon crédible, appuyez-vous sur notre article pour faciliter le montage financier de votre création d'entreprise.

Comment réduire le montant à financer plutôt que de chercher plus d'argent ?

En baissant vos besoins avant même d'aller chercher des fonds. C'est l'angle que la plupart des créateurs oublient : chaque euro que vous n'avez pas à financer est un euro que vous n'avez ni à emprunter ni à céder. Quelques leviers concrets.

• Démarrer léger, en louant ou en mutualisant le matériel plutôt qu'en l'achetant.
• Facturer vite et encaisser vite, pour que les premières ventes financent la suite.
• Surveiller le décalage entre ce que vous payez et ce que vous encaissez, c'est-à-dire votre besoin en fonds de roulement.

Ce dernier point pèse souvent plus lourd que les créateurs ne l'imaginent. Si vos clients vous règlent à soixante jours pendant que vos fournisseurs veulent être payés tout de suite, vous devez financer ce trou de trésorerie en permanence. Nos articles sur les pistes pour limiter vos besoins en financement et sur comment soulager votre trésorerie donnent des leviers immédiats pour réduire la facture avant d'aller voir un financeur.